摘要：互联网金融的兴起为中小企业融资开辟了一条崭新的道路，为其在激烈的市场竞争环境中带来了机遇，同时面临许多融资问题，需要各方面不断完善防范对策，有效缓解中小企业融资问题。基于此，本文主要分析了互联网金融时代的企业融资问题。
关键词：互联网：金融：企业：融资
引言
我国大多数企业尤其是中小企业都面临着较为严重的融资问题亟待解决，传统的金融业很难满足企业的融资需求，在这样的情况下，需要立足于互联网金融时代，结合企业发展情况与互联网金融的特点，为融资问题的解决提供帮助。
1 互联网金融发展的现状及发展趋势
1.1 互联网金融的发展现状
想要对整体问题进行分析，就必须在一定程度上明确互联网金融的发展现状，早在1995年互联网金融就已经在国内得到了开展，但由于当时我国互联网技术还不够强，因此其并没有受到大多数人的重视，到了2018年，互联网金融在国内得到了普及，人们对互联网金融也变得较为熟悉，无论是工商银行还是建设银行都已经开设了网络银行多年，包括个人客户网银、企业网银等已经得到了长时间的发展。从企业角度来看，网银的功能十分丰富，不仅可以办理贷款业务，还可以更加快捷的支付，这也为企业的迅速发展打下了坚实的基础。
1.2 互联网金融的发展趋势
互联网金融体现了金融的创新趋势，而金融业想要持续创新就必须加强对互联网的重视，以互联网为基础，不断满足企业的融资需求，为企业提供信贷业务。我国现有很多电商金融平台都依靠互联网得到了快速的发展，其具体的贷款条件门槛较低，适合中小企业参与其中。换句话说，互联网金融的发展目的之一就是为了解决企业融资的问题，从而更好地提升我国实体经济的水平，对贷款方式进行改变。虽然互联网金融得到了一定的发展，但相比发达国家，我国在这一方面还处于劣势，企业融资的一些问题并没有完全得到解决，因此需要结合实际情况对问题进行分析[1]。
2 互联网金融时代的企业融资问题
2.1法律法规不健全
目前，国家尚未出台具体的相关规定和监管政策，针对网络融资的管理还不够，政府监管的缺失导致了互联网金融生存环境的恶劣。比如，在线小额信贷贷款的定位不清楚，这笔贷款的形式是一个金融企业，还是一个私人小额贷款公司，又或其他融资对象，未清除明确其范畴，定位模糊容易导致监管交叉或监管漏洞。由于缺乏相对完整的法律法规作为支撑，容易受到诸多传统法律法规的制约，网络借贷陷入停滞发展的困境。另外，相关法律法规没有得到有效补充，政府暂且尚未出台足够的政策来支持互联网金融的发展。我们可以将互联网金融定位为新型科技产业，但没有任何针对新型技术企业的政府补贴、税收优惠等条件的支持。同时互联网金融没有国家信用的支持担保，很难获得企业的信任，如果信用较低，也很难刺激其发展[2]。
2.2融资渠道窄
据调查，我国70% 以上中小企业都属于私营企业，它们的运营资金来源很大程度依靠企业内部提供， 其资金所占比例高达80% 左右， 外源性资金只有20%。而这20% 的外部融资主要通过银行贷款实现，融资渠道单一。由于中小企业应对风险能力低、财务制度不完善，缺乏良好的资信及抵押财产等原因，银行对中小企业的贷款比较谨慎。同时，由于自身局限性，中小企业也无法通过发行债券等方式进行融资。因而中小企业融资渠道窄，且融资条件较高。
2.3信贷风险难控制
互联网平台运作时一直存在技术风险，而且风险还会受到外部经济环境的影响。硬件设施升级改造只能降低风险，不能完全规避控制风险。例如在稳定的经济环境下建立的计量经济模型参数在经济衰退的情况下很可能完全不适用。如若不能及时进行调整，信贷风险将会大面积涌现，在短时间内可能引发互联网金融机构的信贷风险。此外互联网金融的发展时间较短，相关技术的开发不够成熟，安全机制不健全，互联网很容易遭到黑客和病毒的攻击。假如一旦技术风险事件发生，数据信息丢失或被窃，将会对互联网金融借贷平台产生破坏性的影响[3]。
3互联网金融模式下中小企业融资问题的解决建议
3.1完善相应的法律法规，不断加大监管力度
国内金融行业监管变革和互联网金融模式的推广相比是存在滞后性的，所以必须快速完善互联网金融法律法规、行业规章等，建立监督管理系统，针对互联网金融机构加强监督管理、行业自律，使其平稳发展，形成安全的、有效的、完善的互联网金融融资系统，支持中小企业融资。与此同时，严格把控对互联网金融机构的审核，鼓励其依法合规经营，不断规范经营模式，对于发生违法行为的机构必须加大处罚力度，使其承担更高的违法成本，使资金供求双方获得开展融资获得的法律保障。
3.2建立交易共享数据库，优化网络融资服务
为在互联网金融模式下帮助中小企业解决融资问题，互联网金融机构务必要建立对应的交易共享数据库。具体而言，选择用互联网金融模式融资的中小企业越来越多，在实际操作中交易信息会留在互联网平台上，但这些信息比较分散，存在不完整性，不管是企业经营业绩或者信用信息通常都不包含在里面。对此，共享数据库的建立势在必行，互联网金融机构在建立环节要先成立平台联盟，打好信息共享数据库的建立基础，同时加强互联网金融机构和传统金融机构之间的联系，促进信息共享，确保数据库信息完整、全面。互联网金融机构也要基于实际情况构建大数据系统，在系统构建之后更有效地搜集中小企业的相关信息，使其享受更优质的互联网融资服务。
3.3加大互联网融资平台科技投入
互联网健康发展的坚实基础是技术保障，外部金融融资模式创新平台安全决定融资顺利与否。融资平台中信息搜索和处理技术应该提升，信用评级和风险控制应该加大管理力度，融资平台的网站需要一直进行更新和维护，这样才能保证互联网金融融资平台有一个健康安全的环境。提早建立灾备中心。互联网金融平台应该着重关注系统风险，必须建立有效的灾备中心，以免出现系统瘫痪、数据信息丢失被盗用等情况。关于灾备中心的建设，互联网金融企业既可以自己创建独立的灾备中心，也可以与其他的金融机构合作，共同建设或租用灾备中心。建立健全网络安全保障机制。对平台员工网络安全意识教育应当加强，同时对网络安全的监督力度加强，防止内部人员道德风险和操作风险[4]。
3.4重视培养专业人才，提供融资的人才保障
互联网金融模式是在金融市场和网络信息技术的发展中诞生的，兼具金融和互联网的双重属性，涉及到金融、互联网以及IT等学科知识，其应用和发展需要专业复合型人才的保障。因此，互联网金融机构要加强对复合型人才的培养，从源头上防范可能出现的风险，中小企业也要大力培养专业能力强、技术过硬的财务人员，有效规避互联网融资环节可能遇到的风险，摆脱融资困境。
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结束语
随着我国经济的发展，信息技术水平的进步，互联网金融时代已经到来，这既为企业融资问题的解决提供了机遇，同时也对企业的发展提出了一定的挑战，想要把握机遇，迎接挑战，就必须加强对相关问题的分析，明确互联网金融时代企业的融资问题，并以此为基础对问题进行解决。——论文作者：钱小红
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